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干货 | 固定利率VS浮动利率，哪个更适合你？
作者：MPOWER小超人
贷款的时候
利率总是衡量贷款产品的一个重要因素
而利率又分为
固定利率（fixed rate）
and
浮动利率(variable rate)
两相比较，哪个更适合你？
首先，简单解释一下两种利率在实际操作中的含义：
固定利率：这种是最好懂的，也就是贷款全程，利率是固定的，永远不会增加。但开始还款后，可以通过重新评估贷款（refinance）或申请利率折扣等方式降低利率。
浮动利率：每月的利率随着全球经济情况的变化而产生波动，一般是以基准利率（国际上常用的是LIBOR,全称London Interbank Offered Rate）加上固定率差。固定率差取决于贷款机构对你的评估，一般提供无抵押贷款的机构会把固定率差定在7-10%左右。
对于大部分借款人，固定利率是风险最低的选择。但如果你清楚的知道自己1-2年内就能还清贷款，或许更适合浮动利率产品。
我们先来客观的分析一下两种利率的优缺点：
固定利率
优点：
利率永远不会增加
还款额具有可预测性
便于制定理财计划
缺点：
贷款初期固定利率通常高于浮动利率
不存在任何的投机机会
浮动利率
优点：
贷款初期浮动利率通常高于固定利率
存在一定的投机机会
缺点：
基准利率的变动难以把控
投机机会的对立面意味着要承担更大的风险
上文提到了基准利率
基准利率其实是不断变化的
会受很多社会经济因素的影响
举个例子，我们来看看过去数年的基准利率走势：
图片来源于美联储官网
基准利率在最低点的时候不到1%
但是最高点的时候可以高到超过10%
最近的一次小高峰是2018年底——3%
这对你意味着什么？
由于浮动利率的算法是用
基准利率 ➕ 7-10%的固定率差
这就意味着
长期来看
你的利率将在8%-20%之间不断波动
如果你的还款计划很明确
放款后2-3年就能还清贷款
那么浮动利率确实还蛮不错的
但如果你是一只对未来感到迷茫的“留学狗”
选择浮动利率
就有点赌博的意思了
最终到底是赚还是亏？
看命吧......
综上分析之后，我们可以得出：
如果借短期贷款 能在未来3年左右还清所有款项的话
浮动利率不失为一个更好的选择。
如果借中长期贷款 还款期限在3年5年甚至更长的话
固定利率一定是更好的选择！
为了让大家更清楚两种利率的具体计算方式
我们这里提供了一个小案例供大家参考
以10年期的留学贷款为例
当然
无论什么情况
你都可以选择安全的方式or靠运气赌一把
最终如何选择还是取决于
个人的风险偏好&对未来的预期
在这里，祝大家无论选择啥都运气爆棚赚赚赚～
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