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学在北美小课堂

留学生活/政策资讯，这里有你需要知道的一切

当我们比较贷款的时候，我们究竟在比较什么？

作者：MPOWER小超人

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想要在国内提升学历的学生，通常都会对“去哪里寻找教育贷款以完成学业”这件事有那么一些头绪，我们国家有许多研究生补贴和保障政策，用以帮助学生减轻经济的负担。其他国家的本国学生也通常是这样的情况。


然而，国际学生面对这个问题却总显得束手无策了，毕竟没有官方的政策支持，大多数的私人银行也很难为留学贷款的风险估价。


但是这也并不意味着国际学生就没有了选择，想要得到经济的支持，还是有很多途径值得探索，这其中就不乏：


  • 来自国籍国或居住国的政府贷款；

  • 来自国籍国或居住国的私人银行贷款；

  • 国际学生贷款机构，例如MPOWER


你或许在最终只会选择他们其中的某一种方式，但每一个选项你都应该深入了解一下，以便你能做出最正确的选择。


毕竟，为教育选择融资事关重大，会影响到你很长时间内的财物健康。那么，


怎样去选择一份合适的学生贷款呢？



MPOWER

教育贷款之间通常有很大差异，

我们通常很难比较他们之间的优劣，

一般的，我们会从利息、贷款偿还期限

和贷款能够带来的好处等角度考虑


但我们还是期望

找到一个通行的比较方法——

今天，小超人想要推荐你几个

考虑因素

以便于你能找到最适合自己的贷款

当你在比较贷款时，你在计算什么？

What counts when you compare education loans?

比较教育贷款的最简单工具就是计算
单月还款和总还款额
这就需要了解你的利率，以及贷款附带的所有费用
要清楚计算以上这些，你需要先知道你的利率是什么

一般来说，利率有两种类型：


  • 固定汇率

    不随时间变化，从放款到还清贷款的全程，利率永远不会增加。但开始还款后，可通过贷款重组（refinance）或利率折扣等方式降低利率。政府和银行提供的学生贷款，通常都是固定利率贷款。这是风险更小的一种选择。


  • 浮动利率

    与基准利率一起波动，而基准利率通常会随着市场因素的变化而变化。每家贷款机构参考的基准利率会根据本国情况，有稍许不同。但在浮动利率中也有一部分是固定不变的，就是每个人的个人差率，它取决于贷款机构对你的评估。由于浮动利率的波动特质，适用于还款期较短的借款人。


学生贷款

在比较贷款产品时，

利率类型首当其冲是最重要的考虑因素，它直接影响你未来的每月还款额，进而影响总还款额。


固定利率和浮动利率贷款，

在选择时，要首先考虑你的个人情况，


  • 如果你对自己未来的就业方向和薪资没有十足的把握，那么建议选择固定利率贷款，因为它是更安全的选择。

  • 如果你在贷款初期就清楚的知道自己可以很快还完贷款，那么就选择初始利率更低的贷款产品，或许更省钱。


在了解了利率类型之后，先别急着下决定，再看看APR

APR包括了你的利率以及其他贷款相关的费用。与普通的利率相比，APR可以更全面地反映与贷款相关的费用。

怎样利用APR比较不同的贷款产品

How to compare loans using APR

APR会计算到在贷款期内将支付的利息，

以及与该贷款相关的所有费用

那么如何进行比较呢呢？

主要的参考数据仍然基于你的利率——

可以是固定利率，

也可以是由基准利率和个人差率相加计算获得的浮动利率


在美国，贷款机构必须告知借款人APR是多少，有效避免了隐藏费用的发生

在等你计算完了APR，就可以清楚地梳理

你的总还款额

更合理的安排你的月还款~

贷款利率

比较贷款的最重要因素

Which factors are most important for comparing loans?

每个国家银行和贷款机构提供的留学贷款，都不尽相同，比如：


  • 对留学学位和专业的要求

  • 贷款期限和还款期限

  • 提前还款有无罚金

  • 还款方式……


在比较贷款产品时，一定要考虑方方面面，

只单独比较任何一项因素都是不够科学的,

对不同的人来说，这个最重要的因素也不尽相同。


最浅显的考虑是，我们通常会想要选择

成本最低的产品

但这其实并不是完全科学的——


要知道，你每个月所需要还款的额度

应该能够在你的可接受范围内

你应该保证舒适地生活，

并且毫不费力地支付你的贷款。


比较留学贷款

在教育贷款需要抵押品或担保人的国家

你也可能会发现，

如果能够把父母的财产作为抵押品，

能够获得较低的利率，

但是我们也很希望，可以不用给父母很大的压力，

自己的梦想，可以由自己买单。


在许多留学生源国

从私人银行获得贷款也是一种挑战

因为贷款的条件通常是——

要有一个具有可靠财务记录的当地担保人

而且即使如此，也会有较高的利率。

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教育贷款是你对自己未来的个人投资，因此，在比较贷款时，你要确定最重要的因素。如果你对自己的具体情况有疑问，值得求助于一个值得信赖的金融顾问，他可以审视你的整个状况并给予你相应的指导。

比较留学贷款产品，还可以看哪些因素

Can you use other factors to compare loans?

除了纯粹的贷款服务以外， 很多贷款产品还提供其他增值服务。


国际学生往往面临着课程录取和签证申请截止日期之间的时间压力。在某些情况下，当地银行的周转时间不允许学生有足够的时间支付学费。


在一些国家，很难将大笔资金转移到其境外，即使没有这些挑战，与汇款和外汇兑换相关的费用也可能令人望而却步。

留学贷款

MPOWER就为国际学生提供了多样的服务——

通过MPOWER申请学费和生活费贷款，能够高效地获得批准，并按极具竞争优势的利率发放，且无需担保人或抵押物。

除此之外，MPOWER还为留学生提供签证支持和就业指导，进一步为用户的学业和就业提供周到细致的帮助。

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